Доля досрочных погашений в МФО возрастает

В последнее время заемщики МФО стали чаще погашать долгосрочные займы раньше срока.

Например, в 4-м квартале 2021 года на долю досрочных погашений приходилась ⅓ часть займов (33,3%). До этого доля не превышала ¼ (25%). Причем погашение половины займов осуществляется в течение первых двух недель. По мнению Олеси Кисилевой, директора “Лайм-Займ”, заемщики намного лучше стали разбираться в кредитных предложениях и научились рассчитывать, сколько сэкономят при досрочном погашении долга.

Уровень просрочки в сфере микрокредитования все также остается низким (в пределах 24%), поэтому участники рынка продолжают его развивать. И, несмотря на то, что ставка по долгосрочным продуктам ниже, чем по краткосрочным займам, она в любом случае варьируется в пределах 150% годовых.

По данным опроса игроков рынка микрокредитования, сейчас МФО делает ставку именно на Installment (долгосрочные займы). Клиенты, которые пользуются продуктами такого плана, имеют хорошую кредитную историю, высокий скоринговый балл, поэтому организации заинтересованы в длительном сотрудничестве с ними. Такой сегмент считается наименее рискованным в сравнении с “займами до зарплаты”, т.к. клиенты выполняют свои обязательства более ответственно.

Некоторые эксперты считают, что рост количества заемщиков МФО в сегменте Installment связан с ужесточением банковского скоринга. В банке могли отказать из-за жесткой кредитной политики либо плохой кредитной истории, причем даже несмотря на то, что на данный момент клиент платежеспособен. Кроме того, долгосрочные займы помогают решить проблему текущих кассовых разрывов, которая возникает у малого бизнеса.

Сравнивать такие займы с банковскими кредитами напрямую не стоит. Даже несмотря на то, что это долгосрок, средняя сумма, выдаваемая в МФО, намного меньше, чем банковское финансирование, а сроки в среднем не превышают 6-12 месяцев. Ставка по таким займам ниже, чем по краткосрочным, поэтому скоринг, в данном случае, более требовательный. И еще одна особенность: долгосрочные займы предлагают в основном постоянным клиентам, доказавшим свою платежеспособность.

Журнал

Микродолговая нагрузка заемщиков снизилась
Микродолговая нагрузка заемщиков снизилась
По результатам 2021 года среднее количество займов, которые единовременно находятся на руках пользователя, снизилось до 3,6. Еще два года назад данный показатель был в районе 4,3.
Сумма
Срок
Ставка
Экспресс заём
от 0,5 до 30 тыс ₽
от 10 до 30 дней
до 1 %
Пенсионный займ
от 0,5 до 30 тыс ₽
от 10 до 30 дней
до 0,6 %
Опять по 0,5
от 0,5 до 30 тыс ₽
до 30 дней
от 0,5 до 1 %
Сумма
Срок
Ставка
Займ под 0%
от 2 до 20 тыс ₽
от 10 до 40 дней
от 0 до 1 %
Краткосрочный заем
от 2 до 20 тыс ₽
от 10 до 40 дней
от 0 до 1 %
Долгосрочный заем
от 20 до 70 тыс ₽
от 70 до 168 дней
от 1 %
Сумма
Срок
Ставка
Заем для новых клиентов
от 0,1 до 30 тыс ₽
от 7 до 21 дней
от 0 до 0,99 %
Заем
от 0,1 до 30 тыс ₽
от 7 до 21 дней
от 0 до 0,99 %
Заем для повторных клиентов
от 0,1 до 30 тыс ₽
от 7 до 21 дней
от 0,99 %